8 - 800 - 222 - 999 - 2
телефон прямого эфира

Прямой эфир

Выкл.
Вкл.
00:00
00:00
Армия Школа Авто Про деньги Театр Общество Культура История Здоровье Готовим вкусно! Это интересно

"Домашняя академия"

Эпизод

31 января 2018

Квартирное рейдерство: как не стать бомжем, беря займ?

По мнению эксперта юриста и правозащитника Елены Сергеевны Калиничевой, после того, как наша страна вошла в кризис, большую популярность набрали микрофинансовые организации, в которые стали обращаться люди, попавшие в затруднительное жизненное положение. Из-за сокращений и других проблем на работе они оказались не готовыми выполнять свои долговые обязательства перед банками. На "помощь" пришли экспресс-займы, а вместе с ними разные уловки кредитных организаций…

Елена Калиничева: Я всех призываю брать ипотеку только в кредитных учреждениях: в проверенных банках. Сейчас широко распространилась форма квартирного мошенничества как "квартирный обман" под залог недвижимого имущества.

Права микрофинансовых организаций расширились - они по закону могут выдавать займы под залог недвижимого имущества. Как правило они говорят клиенту о том, что не будут обращать внимание на его кредитную историю и не будут требовать с него справки 2-НДФЛ. Но они делают всё, чтобы люди заложили свою квартиру (будущую или имеющуюся – не имеет значения).

Этим организациям неважно, что под залог человек оставляет единственное жильё, в котором он проживает сам или вместе с семьей. Они с удовольствием его возьмут и пропишут в договоре, что займ берётся для ремонта квартиры либо для неотделимых улучшений предмета ипотеки. Этого достаточно для того, чтобы суд, в случае если человек не справился с займом, обратил взыскание на заложенное имущество.

Дополнительно заключается договор, причём не залога, а ипотеки. На это надо обращать особое внимание и понимать различие между обычным залогом и ипотекой. Если просто оформляется залог – ещё есть шанс не лишиться единственного жилья, но если это ипотека – наступает 100-процентная вероятность того, что вы потеряете жильё в случае если не справитесь с долговыми обязательствами.

Ипотека – это разновидность залога. Обременение в виде ипотеки накладывается, когда вы берёте деньги на покупку жилья, в том числе в строящемся доме, когда вы берёте займ или кредит на ремонт или неотделимое улучшение предмета ипотеки.

Конечно же, в случае невыполнения клиентом долговых обязательств, банки тоже по суду отчуждают квартиры, но есть одно большое "но". Когда вы приходите в банк, то он по отрегулированной системе проверяет вашу платёжеспособность, смотрит, сможете ли вы справиться с таким кредитом, подсчитывают его в определённых пределах, позволяющих выплатить его безболезненно. В банке риски минимизированы. Ипотека в банке – это долгосрочные обязательства, рассчитанные на 10 и более лет, при которых ежемесячная сумма платежа не превышает половины вашего дохода. Только если все эти моменты учтены, банк принимает положительное решение и соглашается выдать кредит или ипотеку.

Когда вы обращаетесь в микрофинансовую организацию или, что ещё хуже, к частному инвестору, займ как раз рассчитывается так, чтобы человек не справился со своими долговыми обязательствами. Это делается за счёт того, что процентная ставка оказывается гораздо выше той, что предлагается банком, а срок погашения при этом наоборот уменьшается до года или трёх лет.  И не дай бог, если в этих договорах мелким шрифтом укажут, что вы должны выплачивать сумму в долларовом эквиваленте или в другой валюте, курс которой периодически изменяется по отношению к рублю.

95% судебных решений, и это прискорбно, принимается в пользу микрофинансовых организаций. Суд интересует только один вопрос: "Вы читали, какой документ подписываете? Если не поняли, это уже ваши проблемы". Всё просто: есть займ, человек не справился с долговыми обязательствами - наступают последствия в виде судебного решения о взыскании этого займа и обращения взыскания на заложенное имущество.

Это нехорошая тенденция. Мы постоянно пытаемся достучаться до суда и донести до сведения, что их решения в пользу таких организаций носят асоциальный характер<...>

Как не попасться на уловки недобросовестных кредитных организаций, как защитить свои права и куда обращаться за помощью – рассказывает эксперт. Слушайте рекомендации в аудиофайле!

Ведущие – Алла Волохина и Константин Корольков. 

суд кредитор кредит квартира имущество ипотека залог микрофинансовые организации // МФО недвижимость

Квартирное рейдерство: как не стать бомжем, беря займ?

27:12
Архив