+7 800 222 999 2
Скоро в эфире
26.09.2018
26 Сентября 2018

Чтобы деньги не ушли с карты безвозвратно

С 26 сентября банки могут временно блокировать карты клиентов при подозрении на проведение подозрительных операций. Ситуацию разъясняет руководитель аналитического центра "Фандери" Михаил Кимович Беляев.

Руководитель аналитического центра "Фандери" Михаил  Беляев

Руководитель аналитического центра "Фандери" Михаил Беляев

• С сегодняшнего дня банки могут временно блокировать карты клиентов при подозрении на проведение подозрительных операций.

Разъясняет руководитель аналитического центра "Фандери" Михаил Кимович Беляев.

Какую операцию банк может посчитать подозрительной?

М. Беляев: Это самый тяжёлый вопрос, потому что у нас получилось как всегда. Приняли поправки к законодательству, а признаки операций, когда банк может блокировать деньги на счетах по переводу с пластиковой карты, ЦБ обещал разработать и сообщить через неопределённое некоторое время. Надеюсь, что месяца через два-три он осилит это. Мне кажется это странным, потому что в Центральном банке достаточное количество народа, чтобы можно было подготовить какой-то предварительный списочек. Тем более, что для других случаев есть подобные признаки: операции, которые не имеют экономического смысла (это больше касается юридических лиц), превышающие определённую сумму, поступающие из каких-то подозрительных источников.

Ободряющий момент: банк сначала должен запросить вас о том, если у него возникло какое-то подозрение, вы переводите деньги или не вы. Как он об этом будет запрашивать, тоже не уточняется.

В России действует Закон о национальной платёжной системе. В нём есть статья 9, которая гласит: у клиента с банком должно быть заключено соглашение (как правило, это соглашение об оповещении СМС), согласно которому банк должен оповещать клиента о каждой операции по его банковской карте независимо от того, приходят на неё деньги или уходят с неё. И у клиента есть ровно сутки для того, чтобы на это СМС отреагировать. Или он даёт молчаливое согласие, и тогда деньги уходят. Или он опровергает данную сделку, и тогда банк её блокирует, если он успел её заблокировать. А если не успел, то тогда деньги уходят, но банк обязан провести своё расследование и на его основании, если он убеждается, что клиент не нарушал правила пользования картой, эти деньги в безусловном порядке клиенту на карте восстанавливаются. А дальше банк уже ищет того, кто эти деньги списал. Это уже его проблема, а не клиента.

Если банку какая-то операция кажется подозрительной, но у него нет соглашения с клиентом, по которому он должен его о чём-то оповещать, банк обязан как-то клиента оповестить?

М. Беляев: Обязан. И если клиент не подтвердил и не опровергнул операцию, то через двое суток, а банк блокирует только на двое суток, банк эту операцию осуществляет. Пусть родственник где-то в Парагвае наберётся терпения, и он эти деньги через двое суток получит.

Пока Центральный банк общие рекомендации в виде инструкций ещё не разработал, на основании которых банки будут понимать, что они должны жёстко выполнять, а что не должны, они руководствуются своими собственными критериями и соображениями.

На мой взгляд, лучше, если банк заблокирует деньги по подозрительной операции, он их никуда не переводит, а только блокирует с обязательством того, что клиент или лично их сам разблокирует, или они в любом случае уйдут через двое суток, чем чтобы они моментально ушли. И вот тогда уже действительно у клиента начнётся настоящая головная боль.

Человек, как правило, может себе позволить заплатить несколько десятков рублей в месяц для того, чтобы заключить соглашение с банком об оповещении его по СМС.

Может надо оповещать банк о том, что клиент выезжает из страны, чтобы банк не хватался за голову и не блокировать его операции?

М. Беляев: Это как раз тот случай, когда вас (клиентов) много, а я (банк) один. Если бедному банку каждый будет названивать, что кто-то летит сюда, а кто-то прилетел оттуда, в банке с ума сойдут.

А вообще драматизировать ситуацию особо не надо, хотя цифры серьёзные. За 2018 год в России зарегистрировано 330 тысяч атак на банковские карты. Речь шла миллиарде рублей, из которых кое-какие деньги ушли безвозвратно.

Даже самый бедный человек для наличных денег всё-таки покупает кошелёк. Соглашение с банком об оповещении – это та же самая покупка кошелька. Что делать... Деньги всегда находятся под риском, и всегда мы стараемся заштопать дырку в кармане, купить кошелёк и заиметь какой-то внутренний карман, куда можно будет положить кошелёк, чтобы деньги не увели.

Программу "Актуально" ведёт Елена Щедрунова.

События, факты, комментарии

События, факты, комментарии

Начало в 12:10 "Актуально"

Верховный суд РФ разрешил гражданам судиться с Facebook в российских судах

Верховный суд РФ разрешил гражданам судиться с Facebook в российских судах

Начало в 12:18 "Актуально"

Тема деноминации рубля и контроль за оборотом наличных денег

Тема деноминации рубля и контроль за оборотом наличных денег

Начало в 12:25 "Актуально"

Новости спорта

Новости спорта

Начало в 12:32 "Актуально"

Актуально о культуре

Актуально о культуре

Начало в 12:42 "Актуально"

"Вести"

"Вести"

Начало в 13:00 "Вести"

Оборона Киева 1941-го: трагедия, ошибка, подвиг

Оборона Киева 1941-го: трагедия, ошибка, подвиг

Начало в 13:10 "Российский радиоуниверситет"

"Вести"

"Вести"

Начало в 14:00 "Вести"

"Действующие лица"

"Действующие лица"

Начало в 14:10 "Действующие лица"

"Вести"

"Вести"

Начало в 15:00 "Вести"

"Будьте здоровы"

Начало в 15:10

В.Орлов. "Альтист Данилов". Радиоспектакль. Часть 7-я

Начало в 15:30

"Вести"

"Вести"

Начало в 16:00 "Вести"

Режим повышенной готовности из-за угрозы нашествия саранчи введён в Чечне

Режим повышенной готовности из-за угрозы нашествия саранчи введён в Чечне

Начало в 16:10 "Разное время. Радиоканал"

Перспективы садоводческих товариществ как полноценных поселков

Перспективы садоводческих товариществ как полноценных поселков

Начало в 16:20 "Разное время. Радиоканал"

В Перми на госслужбу приняли робота. Пока вне штата...

В Перми на госслужбу приняли робота. Пока вне штата...

Начало в 16:47 "Разное время. Радиоканал"

"Вести"

"Вести"

Начало в 17:00 "Вести"

Поможет ли поддержка врачей в регионах решить вопрос кадрового голода в медицине?

Поможет ли поддержка врачей в регионах решить вопрос кадрового голода в медицине?

Начало в 17:10 "Разное время. Радиоканал"

В Башкирии возрождают национальную игру «Аударыш»

В Башкирии возрождают национальную игру «Аударыш»

Начало в 17:45 "Разное время. Радиоканал"

"Вести"

"Вести"

Начало в 18:00 "Вести"

"Актуально"

"Актуально"

Начало в 18:10 "Актуально"

"Вести"

"Вести"

Начало в 19:00 "Вести"

События, факты, комментарии

События, факты, комментарии

Начало в 19:10 "Вечерняя смена"

"Вести"

"Вести"

Начало в 20:00 "Вести"

Сергей Мазаев – гость эфира "Радио России"

Сергей Мазаев – гость эфира "Радио России"

Начало в 20:10 "Вечерняя смена"

"Вести"

"Вести"

Начало в 21:00 "Вести"

"Завтра в мире"

"Завтра в мире"

Начало в 21:10 "Завтра в мире"

Фолк-альбом "Радио России"

Начало в 21:35

"Вести"

"Вести"

Начало в 22:00 "Вести"

"Стадион". Итоги дня

"Стадион". Итоги дня

Начало в 22:10 "Стадион". Спортивная программа

В.Орлов. "Альтист Данилов". Радиоспектакль. Часть 7-я

Начало в 22:30

"Вести"

"Вести"

Начало в 23:00 "Вести"

"Экзотика"

"Экзотика"

Начало в 23:10 "Экзотика"

"Вести"

"Вести"

Начало в 00:00 "Вести"

"Железная воля". Моноспектакль С.Гармаша по одноименному рассказу Н.С.Лескова. Серия 13-я

Начало в 00:10

Прямой эфир
Радио России
Радио России FM

Программа