+7 800 222 999 2
Скоро в эфире
26.09.2018
26 Сентября 2018

Чтобы деньги не ушли с карты безвозвратно

С 26 сентября банки могут временно блокировать карты клиентов при подозрении на проведение подозрительных операций. Ситуацию разъясняет руководитель аналитического центра "Фандери" Михаил Кимович Беляев.

Руководитель аналитического центра "Фандери" Михаил  Беляев

Руководитель аналитического центра "Фандери" Михаил Беляев

• С сегодняшнего дня банки могут временно блокировать карты клиентов при подозрении на проведение подозрительных операций.

Разъясняет руководитель аналитического центра "Фандери" Михаил Кимович Беляев.

Какую операцию банк может посчитать подозрительной?

М. Беляев: Это самый тяжёлый вопрос, потому что у нас получилось как всегда. Приняли поправки к законодательству, а признаки операций, когда банк может блокировать деньги на счетах по переводу с пластиковой карты, ЦБ обещал разработать и сообщить через неопределённое некоторое время. Надеюсь, что месяца через два-три он осилит это. Мне кажется это странным, потому что в Центральном банке достаточное количество народа, чтобы можно было подготовить какой-то предварительный списочек. Тем более, что для других случаев есть подобные признаки: операции, которые не имеют экономического смысла (это больше касается юридических лиц), превышающие определённую сумму, поступающие из каких-то подозрительных источников.

Ободряющий момент: банк сначала должен запросить вас о том, если у него возникло какое-то подозрение, вы переводите деньги или не вы. Как он об этом будет запрашивать, тоже не уточняется.

В России действует Закон о национальной платёжной системе. В нём есть статья 9, которая гласит: у клиента с банком должно быть заключено соглашение (как правило, это соглашение об оповещении СМС), согласно которому банк должен оповещать клиента о каждой операции по его банковской карте независимо от того, приходят на неё деньги или уходят с неё. И у клиента есть ровно сутки для того, чтобы на это СМС отреагировать. Или он даёт молчаливое согласие, и тогда деньги уходят. Или он опровергает данную сделку, и тогда банк её блокирует, если он успел её заблокировать. А если не успел, то тогда деньги уходят, но банк обязан провести своё расследование и на его основании, если он убеждается, что клиент не нарушал правила пользования картой, эти деньги в безусловном порядке клиенту на карте восстанавливаются. А дальше банк уже ищет того, кто эти деньги списал. Это уже его проблема, а не клиента.

Если банку какая-то операция кажется подозрительной, но у него нет соглашения с клиентом, по которому он должен его о чём-то оповещать, банк обязан как-то клиента оповестить?

М. Беляев: Обязан. И если клиент не подтвердил и не опровергнул операцию, то через двое суток, а банк блокирует только на двое суток, банк эту операцию осуществляет. Пусть родственник где-то в Парагвае наберётся терпения, и он эти деньги через двое суток получит.

Пока Центральный банк общие рекомендации в виде инструкций ещё не разработал, на основании которых банки будут понимать, что они должны жёстко выполнять, а что не должны, они руководствуются своими собственными критериями и соображениями.

На мой взгляд, лучше, если банк заблокирует деньги по подозрительной операции, он их никуда не переводит, а только блокирует с обязательством того, что клиент или лично их сам разблокирует, или они в любом случае уйдут через двое суток, чем чтобы они моментально ушли. И вот тогда уже действительно у клиента начнётся настоящая головная боль.

Человек, как правило, может себе позволить заплатить несколько десятков рублей в месяц для того, чтобы заключить соглашение с банком об оповещении его по СМС.

Может надо оповещать банк о том, что клиент выезжает из страны, чтобы банк не хватался за голову и не блокировать его операции?

М. Беляев: Это как раз тот случай, когда вас (клиентов) много, а я (банк) один. Если бедному банку каждый будет названивать, что кто-то летит сюда, а кто-то прилетел оттуда, в банке с ума сойдут.

А вообще драматизировать ситуацию особо не надо, хотя цифры серьёзные. За 2018 год в России зарегистрировано 330 тысяч атак на банковские карты. Речь шла миллиарде рублей, из которых кое-какие деньги ушли безвозвратно.

Даже самый бедный человек для наличных денег всё-таки покупает кошелёк. Соглашение с банком об оповещении – это та же самая покупка кошелька. Что делать... Деньги всегда находятся под риском, и всегда мы стараемся заштопать дырку в кармане, купить кошелёк и заиметь какой-то внутренний карман, куда можно будет положить кошелёк, чтобы деньги не увели.

Программу "Актуально" ведёт Елена Щедрунова.

"Вести"

"Вести"

Начало в 09:00 "Вести"

Субботнее утро

Субботнее утро

Начало в 09:10 "Хорошее начало"

Доверительный разговор

Доверительный разговор

Начало в 09:45 Доверительный разговор

"Вести"

"Вести"

Начало в 10:00 "Вести"

Субботнее настроение

Субботнее настроение

Начало в 10:10 "Хорошее начало"

"Вести"

"Вести"

Начало в 11:00 "Вести"

Субботняя мозаика

Субботняя мозаика

Начало в 11:10 "Хорошее начало"

"Вести"

"Вести"

Начало в 12:00 "Вести"

Что такое перо

Что такое перо

Начало в 12:10 "О животных" с Иваном Затевахиным

"Россия - Беларусь: новости, события, комментарии"

Начало в 12:35

Триста лет тому назад

Триста лет тому назад

Начало в 12:40 "Хит-парад с Артемом Варгафтиком"

"Вести"

"Вести"

Начало в 13:00 "Вести"

Массовая вакцинация и эпидемическая ситуация в мире и в России

Массовая вакцинация и эпидемическая ситуация в мире и в России

Начало в 13:10 "Посоветуйте, доктор"

"Вести"

"Вести"

Начало в 14:00 "Вести"

"Виражи времени"

"Виражи времени"

Начало в 14:10 "Виражи времени"

"Вести"

"Вести"

Начало в 15:00 "Вести"

"Театр у микрофона"

"Театр у микрофона"

Начало в 15:10 "Театр у микрофона"

"Вести"

"Вести"

Начало в 16:00 "Вести"

"Театр у микрофона"

"Театр у микрофона"

Начало в 16:10 "Театр у микрофона"

"Вести"

"Вести"

Начало в 17:00 "Вести"

"Дорогая передача"

"Дорогая передача"

Начало в 17:10 "Дорогая передача"

"Вести"

"Вести"

Начало в 18:00 "Вести"

Эфир от 19.06.2021 (18:10)

Эфир от 19.06.2021 (18:10)

Начало в 18:10 "Нашли время"

"Вести"

"Вести"

Начало в 19:00 "Вести"

Эфир от 19.06.2021 (19:10)

Эфир от 19.06.2021 (19:10)

Начало в 19:10 "Нашли время"

"Вести"

"Вести"

Начало в 20:00 "Вести"

Великая Отечественная. Ждал ли Сталин войны? Часть 1

Великая Отечественная. Ждал ли Сталин войны? Часть 1

Начало в 20:10 "Радио Док"

"Вести"

"Вести"

Начало в 21:00 "Вести"

Прямой эфир
Радио России
Радио России FM

Программа