+7 800 222 999 2
30 Сентября 2019

Какие изменения ждут россиян с 1 октября

Что изменится с 1 октября: ужесточение кредитов, индексация зарплат, выдачу кредитов ужесточат. Хостелы исчезнут из многоквартирных домов и появятся новые суды. В обсуждении темы принимают участие: директор финансового центра Сколково РЭШ Олег Константинович Шибанов и вице-президент Ассоциации хостелов и мини-отелей Анна Бурцева.

Программу "Вечерняя смена" ведут Алла Волохина и Вячеслав Коновалов.

С 1 октября вступают в силу новые правила выдачи кредитов. Теперь банки перед оформлением займа должны рассчитать месячную долговую нагрузку клиента. Таким образом финансовые власти рассчитывают остановить сильный рост кредитования и массовое попадание россиян в долговую кабалу.

О. Шибанов: Желающим получить займы будет сложнее, потому что повышаются риски. Центральный банк вводит дополнительный уровень риска, если долговая нагрузка пользователя слишком высокая либо процентные ставки слишком высокие. Это уже четвёртое повышение рисков за последние полтора года. В целом Центробанк просто старается усложнить выдачу потребительских кредитов, не обеспеченных залогом.

Кто теперь не сможет получить кредиты? Или кому будет затруднительно их получить?

О. Шибанов: Это примерно те же самые люди, кому должно было затруднительно получить кредит и раньше. Потому что запретительные ставки этого риска начинаются от существенных уровней. Например, если 80 процентов доходов в месяц уходит на погашение кредитов. Это действительно очень тяжёлый уровень. В таком случае у людей не получится получить новые кредиты.

Ну и есть случаи специфические, когда почему-то банк выдавал кредиты под высокие ставки, и теперь Центральный банк обратил на это внимание. В такой ситуации банки будут рассматривать заёмщика как более рискованного, и таким заёмщикам тоже будет ограничено кредитование.

По какой формуле будет рассчитываться месячная долговая нагрузка клиента?

О. Шибанов: Будет объединена информация из всех российских коммерческих банков, и теперь будет видно, сколько у данного заёмщика совокупной нагрузки по отношению к его подтверждённому месячному доходу. Там есть тонкости, потому что у части россиян всё ещё есть "серые" доходы, не подтверждённые по форме 2-НДФЛ. И вот эти доходы теоретически могли бы учитываться, но, скорее всего, они больше учитываться не будут. В результате, если общая долговая нагрузка во всех банках будет больше 80 процентов от подтверждённого месячного дохода клиента, то всё.

Получается, что можно прогнозировать снижение темпов роста потребительского кредитования? Этого же и добивается Центральный банк? Но банки же заинтересованы в том, чтобы давать кредиты.

О. Шибанов: Эти новшества обсуждались ещё в 2018 году. В принципе они последнюю окончательную форму приняли в июне 2019 года, но уже в 2018 году банкам было уже совершенно ясно, что Центральный банк ситуацию с предельной нагрузкой заёмщика, когда тот слишком много платит в пользу коммерческих банков, будет ограничивать. Просто это было отложено до октября 2019 года, потому что требовалось вводить это ограничение постепенно. Я бы сказал, что гораздо больше на потребительские кредиты повлияли три повышения рискованности, которые Центральный банк уже ввёл: два – в 2018 году и одно – в 2019 году. Банки должны были чуть больше резервировать денег с течением времени против тех кредитов, которые они выдавали. И это с учётом падающих постепенно ставок по потребительским кредитам, мы видели, что они снижались в 2018-2019 годах вместе со снижением ключевой ставки Центральным банком, как-то постепенно всё-таки охладило рынок потребкредитования. И уже мы не видим в годовых темпах роста цифр 23-25 процентов, которые видели ещё в начале 2019 года. Думаю, это последний шаг, который завершает важную реформу кредитования. С 1 октября кредит будет получить сложнее тем людям, которые не сдерживали себя. Это будет ограничительная мера, которая не позволит им окончательно закредитоваться, чтобы отдавать весь доход, а после этого лечь и уже ничего не есть.

По оценкам Центрального банка, людей, сильно закредитованных потребительским кредитованием, в России где-то 9,4 процента из тех, кто брал займы. Это всё-таки не настолько критично. Но если перевести эту долю в цифры, это много людей. Если взять от 150 млн людей процент, получатся миллионы людей. Так что это действительно стало масштабной проблемой.

Что можно посоветовать тем, кто пытается перекредитоваться? Велика ли вероятность того, что им в этом откажут?

О. Шибанов: Я бы прямо советовал людям разговаривать с банком. Не пытаться без конца придумывать какие-то хитрые схемы, перекредитовываться под более высокие ставки в других организациях, а попробовать с банком обсудить свою ситуацию. Потому что банкам на самом деле выгодно, чтобы клиент, в конце концов, возвращался. Если они его сейчас обанкротят, то дальше этого клиента не будет, а банкам хочется получить прибыль на этих клиентах и в будущем. Поэтому, в принципе, всегда есть возможность поговорить о рефинансировании либо о реструктуризации кредита – переносе платежей на, может быть, более поздние сроки, если наступает совсем неблагоприятная ситуация. Всегда лучше начинать разговаривать с банком раньше, чем позже. Нормальной ситуацией считается, когда у заёмщика где-то 25 процентов дохода уходит на погашение потребительских кредитов уходит в месяц.

Хостелы исчезнут из многоквартирных домов

А. Бурцева: "Проблемы с тем, что в России вдруг исчезнет экономное, бюджетное размещение для иностранцев и россиян, совершенно нет. По статистике, в Москве только около 60 хостелов расположены в жилых домах, в Санкт-Петербурге, по официальной статистике, – 44. А вне жилых домов в Москве расположены около 900 разных средств размещения типа хостелов. Поэтому на туристическом потоке эта мера вообще никак не скажется. Хостелов, которые размещены по всем нормам закона, достаточно много".

00:05:04
"Вести"

"Вести"

Начало в 13:00 "Вести"

Профессиональное и эмоциональное выгорание

Профессиональное и эмоциональное выгорание

Начало в 13:10 "Российский радиоуниверситет"

"Вести"

"Вести"

Начало в 14:00 "Вести"

Санкт-Петербургский международный культурный форум

Санкт-Петербургский международный культурный форум

Начало в 14:10 "Действующие лица"

"Вести"

"Вести"

Начало в 15:00 "Вести"

"Будьте здоровы"

"Будьте здоровы"

Начало в 15:10 "Будьте здоровы"

Эфир от 15.11.2019 (15:25)

Эфир от 15.11.2019 (15:25)

Начало в 15:25 "Наши песни – наша память"

Андрей Волос "Миражи". Часть 2-я, заключительная

Андрей Волос "Миражи". Часть 2-я, заключительная

Начало в 15:30 "Литературный сериал"

"Вести"

"Вести"

Начало в 16:00 "Вести"

Жильцы закрыли шумное кафе, расположенное на чердаке их дома

Жильцы закрыли шумное кафе, расположенное на чердаке их дома

Начало в 16:10 "Разное время. Радиоканал"

Уральские коммунальщики заклеили скотчем разрушающийся дом

Уральские коммунальщики заклеили скотчем разрушающийся дом

Начало в 16:20 "Разное время. Радиоканал"

"Разное время. Радиоканал". Прекращено дело в отношении врача Марины Черемисиной, обвинявшейся в мошенничестве

"Разное время. Радиоканал". Прекращено дело в отношении врача Марины Черемисиной, обвинявшейся в мошенничестве

Начало в 16:47 "Разное время. Радиоканал"

"Вести"

"Вести"

Начало в 17:00 "Вести"

Как меняются роли мужчин и женщин в современном мире?

Как меняются роли мужчин и женщин в современном мире?

Начало в 17:10 "Разное время. Радиоканал"

Гастрономический фестиваль "Михайловские гуляния" пройдет в Липецкой области

Гастрономический фестиваль "Михайловские гуляния" пройдет в Липецкой области

Начало в 17:45 "Разное время. Радиоканал"

"Вести"

"Вести"

Начало в 18:00 "Вести"

"Электротеатр у микрофона"

"Электротеатр у микрофона"

Начало в 18:10 "Электротеатр у микрофона"

"Жизнь рядом с искусством"

"Жизнь рядом с искусством"

Начало в 18:35 "Культурный повод"

"Вести"

"Вести"

Начало в 19:00 "Вести"

События, факты, комментарии...

События, факты, комментарии...

Начало в 19:10 "Вечерняя смена"

В России изменят механизм раздела собственности супругов

В России изменят механизм раздела собственности супругов

Начало в 19:12 "Вечерняя смена"

Водку с ароматизаторами могут запретить водку

Водку с ароматизаторами могут запретить водку

Начало в 19:22 "Вечерняя смена"

Мигранты претендуют на большую зарплату, чем россияне

Мигранты претендуют на большую зарплату, чем россияне

Начало в 19:32 "Вечерняя смена"

«Ну, погоди!»: продлить детство ещё на 26 серий

«Ну, погоди!»: продлить детство ещё на 26 серий

Начало в 19:42 "Вечерняя смена"

"Вести"

"Вести"

Начало в 20:00 "Вести"

Кризис нежного возраста: проблемы и поведенческие особенности подростков

Кризис нежного возраста: проблемы и поведенческие особенности подростков

Начало в 20:10 "Вечерняя смена"

Авиакомпании могут пересмотреть нормы перевозки животных

Авиакомпании могут пересмотреть нормы перевозки животных

Начало в 20:40 "Вечерняя смена"

"Вести"

"Вести"

Начало в 21:00 "Вести"

Какие тайны хранит в себе человеческий мозг

Какие тайны хранит в себе человеческий мозг

Начало в 21:10 "От первого лица"

Эфир от 15.11.2019 (21:35)

Эфир от 15.11.2019 (21:35)

Начало в 21:35 "Датский выбор"

"Вести"

"Вести"

Начало в 22:00 "Вести"

Эфир от 15.11.2019 (22:10)

Эфир от 15.11.2019 (22:10)

Начало в 22:10 "Стадион". Спортивная программа

Андрей Волос "Миражи". Часть 2-я, заключительная

Андрей Волос "Миражи". Часть 2-я, заключительная

Начало в 22:30 "Литературный сериал"

"Вести"

"Вести"

Начало в 23:00 "Вести"

"Звуки музыки": миф и правда

"Звуки музыки": миф и правда

Начало в 23:10 "Мюзик-холл"

Охота русских царей и императоров

Охота русских царей и императоров

Начало в 23:35 "Ни пуха, ни пера"

"Вести"

"Вести"

Начало в 00:00 "Вести"

Эфир от 16.11.2019 (00:10)

Эфир от 16.11.2019 (00:10)

Начало в 00:10 Посидим по-хорошему

Начын Чореве

Начын Чореве

Начало в 00:35 "Фолк-альбом "Радио России"

"Вести"

"Вести"

Начало в 01:00 "Вести"

Прямой эфир
Радио России
Радио России FM

Программа