+7 800 222 999 2
30 Сентября 2019

Какие изменения ждут россиян с 1 октября

Что изменится с 1 октября: ужесточение кредитов, индексация зарплат, выдачу кредитов ужесточат. Хостелы исчезнут из многоквартирных домов и появятся новые суды. В обсуждении темы принимают участие: директор финансового центра Сколково РЭШ Олег Константинович Шибанов и вице-президент Ассоциации хостелов и мини-отелей Анна Бурцева.

Программу "Вечерняя смена" ведут Алла Волохина и Вячеслав Коновалов.

С 1 октября вступают в силу новые правила выдачи кредитов. Теперь банки перед оформлением займа должны рассчитать месячную долговую нагрузку клиента. Таким образом финансовые власти рассчитывают остановить сильный рост кредитования и массовое попадание россиян в долговую кабалу.

О. Шибанов: Желающим получить займы будет сложнее, потому что повышаются риски. Центральный банк вводит дополнительный уровень риска, если долговая нагрузка пользователя слишком высокая либо процентные ставки слишком высокие. Это уже четвёртое повышение рисков за последние полтора года. В целом Центробанк просто старается усложнить выдачу потребительских кредитов, не обеспеченных залогом.

Кто теперь не сможет получить кредиты? Или кому будет затруднительно их получить?

О. Шибанов: Это примерно те же самые люди, кому должно было затруднительно получить кредит и раньше. Потому что запретительные ставки этого риска начинаются от существенных уровней. Например, если 80 процентов доходов в месяц уходит на погашение кредитов. Это действительно очень тяжёлый уровень. В таком случае у людей не получится получить новые кредиты.

Ну и есть случаи специфические, когда почему-то банк выдавал кредиты под высокие ставки, и теперь Центральный банк обратил на это внимание. В такой ситуации банки будут рассматривать заёмщика как более рискованного, и таким заёмщикам тоже будет ограничено кредитование.

По какой формуле будет рассчитываться месячная долговая нагрузка клиента?

О. Шибанов: Будет объединена информация из всех российских коммерческих банков, и теперь будет видно, сколько у данного заёмщика совокупной нагрузки по отношению к его подтверждённому месячному доходу. Там есть тонкости, потому что у части россиян всё ещё есть "серые" доходы, не подтверждённые по форме 2-НДФЛ. И вот эти доходы теоретически могли бы учитываться, но, скорее всего, они больше учитываться не будут. В результате, если общая долговая нагрузка во всех банках будет больше 80 процентов от подтверждённого месячного дохода клиента, то всё.

Получается, что можно прогнозировать снижение темпов роста потребительского кредитования? Этого же и добивается Центральный банк? Но банки же заинтересованы в том, чтобы давать кредиты.

О. Шибанов: Эти новшества обсуждались ещё в 2018 году. В принципе они последнюю окончательную форму приняли в июне 2019 года, но уже в 2018 году банкам было уже совершенно ясно, что Центральный банк ситуацию с предельной нагрузкой заёмщика, когда тот слишком много платит в пользу коммерческих банков, будет ограничивать. Просто это было отложено до октября 2019 года, потому что требовалось вводить это ограничение постепенно. Я бы сказал, что гораздо больше на потребительские кредиты повлияли три повышения рискованности, которые Центральный банк уже ввёл: два – в 2018 году и одно – в 2019 году. Банки должны были чуть больше резервировать денег с течением времени против тех кредитов, которые они выдавали. И это с учётом падающих постепенно ставок по потребительским кредитам, мы видели, что они снижались в 2018-2019 годах вместе со снижением ключевой ставки Центральным банком, как-то постепенно всё-таки охладило рынок потребкредитования. И уже мы не видим в годовых темпах роста цифр 23-25 процентов, которые видели ещё в начале 2019 года. Думаю, это последний шаг, который завершает важную реформу кредитования. С 1 октября кредит будет получить сложнее тем людям, которые не сдерживали себя. Это будет ограничительная мера, которая не позволит им окончательно закредитоваться, чтобы отдавать весь доход, а после этого лечь и уже ничего не есть.

По оценкам Центрального банка, людей, сильно закредитованных потребительским кредитованием, в России где-то 9,4 процента из тех, кто брал займы. Это всё-таки не настолько критично. Но если перевести эту долю в цифры, это много людей. Если взять от 150 млн людей процент, получатся миллионы людей. Так что это действительно стало масштабной проблемой.

Что можно посоветовать тем, кто пытается перекредитоваться? Велика ли вероятность того, что им в этом откажут?

О. Шибанов: Я бы прямо советовал людям разговаривать с банком. Не пытаться без конца придумывать какие-то хитрые схемы, перекредитовываться под более высокие ставки в других организациях, а попробовать с банком обсудить свою ситуацию. Потому что банкам на самом деле выгодно, чтобы клиент, в конце концов, возвращался. Если они его сейчас обанкротят, то дальше этого клиента не будет, а банкам хочется получить прибыль на этих клиентах и в будущем. Поэтому, в принципе, всегда есть возможность поговорить о рефинансировании либо о реструктуризации кредита – переносе платежей на, может быть, более поздние сроки, если наступает совсем неблагоприятная ситуация. Всегда лучше начинать разговаривать с банком раньше, чем позже. Нормальной ситуацией считается, когда у заёмщика где-то 25 процентов дохода уходит на погашение потребительских кредитов уходит в месяц.

Хостелы исчезнут из многоквартирных домов

А. Бурцева: "Проблемы с тем, что в России вдруг исчезнет экономное, бюджетное размещение для иностранцев и россиян, совершенно нет. По статистике, в Москве только около 60 хостелов расположены в жилых домах, в Санкт-Петербурге, по официальной статистике, – 44. А вне жилых домов в Москве расположены около 900 разных средств размещения типа хостелов. Поэтому на туристическом потоке эта мера вообще никак не скажется. Хостелов, которые размещены по всем нормам закона, достаточно много".

00:05:04
"Вести"

"Вести"

Начало в 22:00 "Вести"

"Стадион".  Спортивная программа

"Стадион". Спортивная программа

Начало в 22:10 "Стадион". Спортивная программа

Нина Дашевская "День числа Пи". Серия 10-я

Нина Дашевская "День числа Пи". Серия 10-я

Начало в 22:30 "Литературный сериал"

"Вести"

"Вести"

Начало в 23:00 "Вести"

"Мюзик-холл"

"Мюзик-холл"

Начало в 23:10 "Мюзик-холл"

Голые руки – дамаску гибель

Голые руки – дамаску гибель

Начало в 23:35 "Ни пуха, ни пера"

"Вести"

"Вести"

Начало в 00:00 "Вести"

Эфир от 26.09.2020 (00:10)

Эфир от 26.09.2020 (00:10)

Начало в 00:10 "Частная коллекция"

Осенний марафон

Осенний марафон

Начало в 00:35 "Фолк-альбом "Радио России"

"Вести"

"Вести"

Начало в 01:00 "Вести"

"Вильгельм Телль" Джоакино Россини. Часть 1-я

"Вильгельм Телль" Джоакино Россини. Часть 1-я

Начало в 01:10 "Ночь в опере"

"Вести"

"Вести"

Начало в 02:00 "Вести"

"Поэтический минимум"

"Поэтический минимум"

Начало в 02:10 "Поэтический минимум"

"Кавказский акцент"

"Кавказский акцент"

Начало в 02:30 "Кавказский акцент"

"Вести"

"Вести"

Начало в 03:00 "Вести"

Музыка на "Радио России"

Музыка на "Радио России"

Начало в 03:10 Музыка на "Радио России"

"Сохранить святой обет верности и чести..."

"Сохранить святой обет верности и чести..."

Начало в 03:30 "Неизвестная планета"

"Вести"

"Вести"

Начало в 04:00 "Вести"

"Мюзик-холл"

"Мюзик-холл"

Начало в 04:10 "Мюзик-холл"

"Ни пуха, ни пера"

"Ни пуха, ни пера"

Начало в 04:35 "Ни пуха, ни пера"

"Музыка про..."

Начало в 04:50

"Вести"

"Вести"

Начало в 05:00 "Вести"

"Ключевые знаки"

"Ключевые знаки"

Начало в 05:10 "Ключевые знаки"

"Кубок интерпретаций"

"Кубок интерпретаций"

Начало в 05:40 "Кубок интерпретаций"

"Вести"

"Вести"

Начало в 06:00 "Вести"

"Этот безумный мир"

"Этот безумный мир"

Начало в 06:10 "Этот безумный мир"

"Саундтрек"

"Саундтрек"

Начало в 06:30 "Саундтрек"

"Вести"

"Вести"

Начало в 07:00 "Вести"

"Мир российской усадьбы"

"Мир российской усадьбы"

Начало в 07:10 "Мир российской усадьбы"

"О животных" с Иваном Затевахиным

"О животных" с Иваном Затевахиным

Начало в 07:30 "О животных" с Иваном Затевахиным

"Вести"

"Вести"

Начало в 08:00 "Вести"

"КОАПП. Репортаж о событиях невероятных"

"КОАПП. Репортаж о событиях невероятных"

Начало в 08:10 "КОАПП. Репортаж о событиях невероятных"

"Все в сад"

"Все в сад"

Начало в 08:35 "Все в сад"

"Вести"

"Вести"

Начало в 09:00 "Вести"

Субботнее утро

Субботнее утро

Начало в 09:10 "Хорошее начало"

"Доверительный разговор"

Начало в 09:45

Прямой эфир
Радио России
Радио России FM

Программа